ASIC关注与第三方操作存款账户相关的诈骗风险 银行承诺改进

经过澳大利亚证券投资委员会(ASIC)的审查之后，澳大利亚五家银行将改善关于可由第三方(如金融顾问)操作的存款账户的合规措施和控制。

促使ASIC对全行业进行审查的一个因素是对Sherwin Financial Planners Pty Ltd(在清算中)和Wickham Securities Pty Ltd(在清算中)的调查引起了有关这方面的顾虑。截至2013年1月Sherwin集团倒闭时它们欠了大约400家客户近6000万美元。

ASIC审查了银行为防止欺诈和未经授权的交易而采取的政策、程序和控制措施。

ASIC的评估没有确定发生欺诈的担忧程度，但发现银行在管理与第三方获取客户账户资金相关的客户风险方面还有改进空间。

在审查时，大约有45.5万个这样的账户在银行间开放，这些账户由大约53万名客户持有，余额总计约286亿美元。这些账户通常被称为“现金管理账户”。

报告584列出的审查结果包括：

·理财顾问对客户存款账户的控制权在不同银行之间有所不同——从“仅能查看”到完全控制。

·银行应采取更多行动，就客户向其金融顾问提供的准入程度以及未经授权交易的潜在风险作出更详细的解释。

·应加强保护客户账户不受非法活动影响的控制措施，银行应采取更多措施降低客户风险。

审查所涉及的银行已同意根据ASIC的调查结果改善其现行做法，包括：

·确保帐户申请表充分向客户解释，他们将授权顾问在其帐户上进行操作，并在帐户开立后向客户发送有关已授予的权限的详细信息的后续通信

·更好地监控顾问对这些账户的使用及其交易请求，并调查任何可疑请求

·若在使用这些帐户时发生任何欺诈情况，在适当情况下对因顾问的未经授权交易而损失资金的客户进行补救

ASIC副主席Peter Kell表示，提供这些账户的银行应该重新审视他们现有的措施，以应对欺诈风险——即第三方有权提取客户的资金——并在必要时进行改进。

“银行和理财顾问通常被客户托付以毕生的积蓄。在客户的顾问对他们的钱有什么权力方面，他们必须清楚地与客户沟通。

“此外，银行还必须建立健全的体系，确保客户的资金不受欺诈风险的影响。”